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广州金管局:至今无平台完全合规通过验收,出借人投资风险自担!

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在线贷款|新金融门户

01

2019年下半年,网上贷款风险处置工作进入深水区。

8月28日,广州市地方财政监督管理局在官方网站上发布了《P2P网贷行业风险提示函》,指的是网上贷款的定义,平台的性质,贷款人的风险,贷款人的尽职调查和风险评估,和贷款人的损失。追偿和借款人必须履行偿债义务等六个项目。

其中,贷款人处于危险之中,提醒人强调贷款人必须对自己的贷款行为负责,自行判断风险,并承担借款人的不付款,在线借贷平台的成熟度以及假标记(在贷方借入之前)您需要自己验证主题信息的真假,并且您无法收回借款风险。

广州市地方金融监督局提醒借款人在贷款前进行尽职调查和风险评估。

首先,了解借款人的情况和偿还能力;

二是验证融资项目是否属实,了解其信用风险,并确认其具有相应的风险认知和容忍度;

三是了解和理解当事人的权利和义务,如与借款人签订的贷款合同以及与在线借贷平台签订的中介合同;

第四是了解并验证对借款人还款有重大影响的其他内容。

此外,广州市金融监管局还明确指出,目前的网上借贷平台只进行商业登记,所有在线借贷平台均未经金融监管部门批准或备案。自2016年以来,P2P在线借贷行业一直在进行专项整治。到目前为止,还没有平台通过验收测试。

以下是原始《P2P网贷行业风险提示函》,许多关键内容,由您自己阅读。

02

从广州市地方财政监督局发布的《P2P网贷行业风险提示函》来看,目前监管的重点仍在于明确风险,进一步明确借款人偿还本金和利息的义务。

合规之路很长,一些业内人士透露,广州的一些有条件的P2P平台已经开始转型,股票业务将慢慢消化。

据不完全统计,自2018年以来的20多年,已有1800多个P2P平台被关闭并转移到全国各地。到2019年7月底,不到700个P2P平台正常运行。

事实上,自网络借贷行业专项整治监管以来,广东,广州,深圳,江西,北京,上海,济南,大连,浙江等地已经发布了良性退出指南或征求意见稿,对P2P平台进行了评论。

广东

2018年10月13日晚,广东省互联网金融协会发布《广东省网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》。准则指出撤回程序已经启动,撤离工作组已经建立。在线贷款机构可以根据自己的运营条件自愿退出,或在咨询监管机构后选择退出。

在线贷款机构应在作出退出决定后3个工作日内设立退出工作组。退出工作组的,由在线借贷机构的股东,高级管理人员,财务人员和法律人员组成,必要时聘请律师事务所和会计师事务所。

广州

2018年9月,广州市牧津救济办公室发布了《关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》,称未列入专项整治的网上贷款机构做好退休工作。对于包含在专项整顿中的贷款机构,业务量较小,收到的余额不大或继续经营P2P在线借贷业务的非机构在完成资金撤退后将退出市场。

愿意退出的机构可以主动向区域共同基金整顿办公室报告并提交资金撤退和市场退出计划。各区共同基金整顿办公室负责指导上述机构全面撤资,实现无风险退出。

深圳

2019年3月1日,深圳市互联网金融协会发布了关于《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引(征求意见稿)》的通知。

《征求意见稿》分为十一章和八十二章。据悉,《征求意见稿》指出P2P在线贷款专项整治有两大目标:打击非法活动,保护投资者利益(提高清算率),但两者之间往往存在矛盾,需要慎重考虑和谨慎平衡。

北京

2018年7月20日,北京互联网金融行业协会向在线贷款平台发布了《北京市网络借贷信息中介机构业务退出指引(草案)》。本指南分为7章和30条,适用于网上借贷机构,积极终止网上借贷业务,退出网上借贷业,包括业务转型,依法解散,依法破产。

指引指出,网上贷款机构应终止,清理和撤销网上借贷业务,制定并实施退出计划,并按照法律法规进行,以杜绝违法犯罪活动。在制定退出计划时,我们应该遵循市场化原则,利用市场手段选择合适的退出途径,鼓励网上贷款机构优先使用并购来解决风险,退出网络借贷行业。

上海

2018年8月3日,上海互联网金融行业协会发布《上海市网络借贷信息中介机构业务退出指导意见(试行)》,为有意退出的网上贷款机构提供指导。对于适用的目标,《指引》适用于上海互助金协会成员的在线贷款机构,法律法规和相关监管政策另有规定的除外。

对于有意退出业务的网上贷款机构,《指引》提出了六项原则,即全面保护贷方权益的原则,退出路线的市场运作原则,全面合作的原则。参与者,退出期间平台正常运作的原则,以及员工的合法权益。保护原则,坚决打击违法犯罪行为原则。

浙江

2018年7月25日,为促进浙江网上借贷行业的健康发展,确保网上借阅信息中介有序退出,浙江省互联网金融协会和杭州互联网金融协会联合发布了《网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》并启动了“帮助”。 “行动”探索利用基准公司专业能力帮助行业应对风险的有效途径。

2018年11月16日,江西省互联网金融协会发布了《江西省网络借贷信息中介机构退出指引(试行)》,为江西省网上借阅信息中介网络借贷行业顺利有序退出提供了指导。

打算退出的在线贷款机构应首先提交书面提款请求并向省级协会报告。同时,应设立退出工作领导小组,发布公告,关闭部分职能。还应准备一份业务情况清单,并制定和提交退出计划。此外,退出计划等相关信息将及时向公众公布,贷方资金将按计划实施,库存项目将稳定结算,最终退出工作将完成。

大连

2018年11月,大连互联网金融协会在其官方网站上发布了《大连市网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》。退出指南适用于自愿退出大连的注册地,由监管机构下令,或因风险被迫接管在线借贷机构的运营。

在退出过程中,网上贷款机构应积极与辖区内的行业监管部门和大连互联网金融协会沟通,主动接受指导和监督,并定期报告退出进度。积极与贷方沟通协调,建立处置机制,保护贷款人的合法权益,作为退出工作的首要考虑因素,最大限度地减少贷款人的损失。

济南

2018年11月24日,为了规范和引导济南市即将退出网络借贷行业的网络借贷信息中介,他们将顺利有序地退出网上借贷行业,有效化解金融风险,保护在线借贷平台各方合法权益,维护金融和社会稳定,济南市互联网金融协会在济南市金融办事处营业部的指导下,发布了《济南市网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》。

准则由三部分组成:一般规则,退出方法和程序,以及补充规则。它们将保护投资者的权益,维护社会稳定,维护各方的合法权益。《退出指引》规定了相关内容,如制定目的,适用范围,基本原则,办公室组成和退出程序。退出程序分为六个步骤,退出计划由八个项目组成。

协会将对即将退出的在线贷款机构进行预先批准,进行中指导和事后检查。对于访问互联网金融监管体系的网上贷款机构,他们将充分发挥监管体系的作用,实时监控退出进度,有效引导网上贷款机构有稳定的退出网上贷款的命令行业。

---在过去,这太棒了。这也是收集和报告投诉的态度

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01

2019年下半年,网上贷款风险处置工作进入深水区。

8月28日,广州市地方财政监督管理局在官方网站上发布了《P2P网贷行业风险提示函》,指的是网上贷款的定义,平台的性质,贷款人的风险,贷款人的尽职调查和风险评估,和贷款人的损失。追偿和借款人必须履行偿债义务等六个项目。

其中,贷款人处于危险之中,提醒人强调贷款人必须对自己的贷款行为负责,自行判断风险,并承担借款人的不付款,在线借贷平台的成熟度以及假标记(在贷方借入之前)您需要自己验证主题信息的真假,并且您无法收回借款风险。

广州市地方金融监督局提醒借款人在贷款前进行尽职调查和风险评估。

首先,了解借款人的情况和偿还能力;

二是验证融资项目是否属实,了解其信用风险,并确认其具有相应的风险认知和容忍度;

三是了解和理解当事人的权利和义务,如与借款人签订的贷款合同以及与在线借贷平台签订的中介合同;

第四是了解并验证对借款人还款有重大影响的其他内容。

此外,广州市金融监管局还明确指出,目前的网上借贷平台只进行商业登记,所有在线借贷平台均未经金融监管部门批准或备案。自2016年以来,P2P在线借贷行业一直在进行专项整治。到目前为止,还没有平台通过验收测试。

以下是原始《P2P网贷行业风险提示函》,许多关键内容,由您自己阅读。

02

从广州市地方财政监督局发布的《P2P网贷行业风险提示函》来看,目前监管的重点仍在于明确风险,进一步明确借款人偿还本金和利息的义务。

合规还有很长的路要走。一些业内人士透露,广州的一些有条件的P2P平台已经开始转型,股票业务将慢慢消化。

据不完全统计,自2018年以来,已有超过1,800个P2P平台在一年半内被关闭和转移。到2019年7月底,已经运行了不到700个普通的P2P平台。

事实上,自从对网上借贷行业的特殊规定进行监管以来,到目前为止,广东,广州,深圳,江西,北京,上海,济南,大连,浙江等地已经出台了良性退出指引或意见稿。 P2P平台。

广东省

2018年10月13日晚,广东省互联网金融协会发布《广东省网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》,指出应启动退出程序,建立退出工作组。互联网贷款机构可以选择主动退出或与监管机构协商后退出。

撤回工作组应在撤回决定后三个工作日内成立。工作组退出应由在线贷款机构的股东,高级管理人员,财务人员和法律人员组成,必要时聘请律师事务所和会计师事务所。

广州

2018年9月,广州市共同基金监管办公室《关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》指出,未列入特别规定的互联网贷款机构应做好基金清算工作。对于特殊规定中包含的互联网贷款机构,应当鼓励业务量小,余额较小或不愿意继续经营P2P互联网借贷业务的机构在资金清算完成后退出市场。

希望退出的机构可以自愿向区域共同基金整顿办公室报告并提交资金提取和市场退出计划。区域互助基金整顿办公室负责指导上述机构全面撤资,实现无风险退出。

深圳

2019年3月1日,深圳市互联网金融协会发布了关于《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引(征求意见稿)》的通知。

《征求意见稿》分为十一章和八十二章。据悉,《征求意见稿》指出P2P在线贷款专项整治有两大目标:打击非法活动,保护投资者利益(提高清算率),但两者之间往往存在矛盾,需要慎重考虑和谨慎平衡。

北京

2018年7月20日,北京互联网金融行业协会向在线贷款平台发布了《北京市网络借贷信息中介机构业务退出指引(草案)》。本指南分为7章和30条,适用于网上借贷机构,积极终止网上借贷业务,退出网上借贷业,包括业务转型,依法解散,依法破产。

指引指出,网上贷款机构应终止,清理和撤销网上借贷业务,制定并实施退出计划,并按照法律法规进行,以杜绝违法犯罪活动。在制定退出计划时,我们应该遵循市场化原则,利用市场手段选择合适的退出途径,鼓励网上贷款机构优先使用并购来解决风险,退出网络借贷行业。

上海

2018年8月3日,上海互联网金融行业协会发布《上海市网络借贷信息中介机构业务退出指导意见(试行)》,为有意退出的网上贷款机构提供指导。对于适用的目标,《指引》适用于上海互助金协会成员的在线贷款机构,法律法规和相关监管政策另有规定的除外。

对于有意退出业务的网上贷款机构,《指引》提出了六项原则,即全面保护贷方权益的原则,退出路线的市场运作原则,全面合作的原则。参与者,退出期间平台正常运作的原则,以及员工的合法权益。保护原则,坚决打击违法犯罪行为原则。

浙江

2018年7月25日,为促进浙江网上借贷行业的健康发展,确保网上借阅信息中介有序退出,浙江省互联网金融协会和杭州互联网金融协会联合发布了《网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》并启动了“帮助”。 “行动”探索利用基准公司专业能力帮助行业应对风险的有效途径。

2018年11月16日,江西省互联网金融协会发布了《江西省网络借贷信息中介机构退出指引(试行)》,为江西省网上借阅信息中介网络借贷行业顺利有序退出提供了指导。

打算退出的在线贷款机构应首先提交书面提款请求并向省级协会报告。同时,应设立退出工作领导小组,发布公告,关闭部分职能。还应准备一份业务情况清单,并制定和提交退出计划。此外,退出计划等相关信息将及时向公众公布,贷方资金将按计划实施,库存项目将稳定结算,最终退出工作将完成。

大连

2018年11月,大连互联网金融协会在其官方网站上发布了《大连市网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》。退出指南适用于自愿退出大连的注册地,由监管机构下令,或因风险被迫接管在线借贷机构的运营。

在退出过程中,网上贷款机构应积极与辖区内的行业监管部门和大连互联网金融协会沟通,主动接受指导和监督,并定期报告退出进度。积极与贷方沟通协调,建立处置机制,保护贷款人的合法权益,作为退出工作的首要考虑因素,最大限度地减少贷款人的损失。

济南

2018年11月24日,为了规范和引导济南市即将退出网络借贷行业的网络借贷信息中介,他们将顺利有序地退出网上借贷行业,有效化解金融风险,保护在线借贷平台各方合法权益,维护金融和社会稳定,济南市互联网金融协会在济南市金融办事处营业部的指导下,发布了《济南市网络借贷信息中介机构业务退出指引(试行)》。

准则由三部分组成:一般规则,退出方法和程序,以及补充规则。它们将保护投资者的权益,维护社会稳定,维护各方的合法权益。《退出指引》规定了相关内容,如制定目的,适用范围,基本原则,办公室组成和退出程序。退出程序分为六个步骤,退出计划由八个项目组成。

协会将对即将退出的在线贷款机构进行预先批准,进行中指导和事后检查。对于访问互联网金融监管体系的网上贷款机构,他们将充分发挥监管体系的作用,实时监控退出进度,有效引导网上贷款机构有稳定的退出网上贷款的命令行业。

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