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消费金融“冰火两重天”:一边裁员大潮,头部平台却净利88倍

2017年,消费金融市场快速增长,达到10万亿元。

但是在今年的杀戮之后,市场经历了奇妙的变化:

一方面,大多数底层平台正在消亡,裁员,并暂停了大量业务。"现金贷款公司已经死亡超过一半."一家现金贷款公司的市场主管罗琦表示。

另一方面,它是头部机构的疯狂膨胀和扩张。该行业在2008年迅速分裂,显示出马太效应。如何在大量被喉咙卡住的底部平台上生存?头部机制会一直运行吗?在“失败”的监管之后,整个行业陷入了困境。

经过数月的挤压,大量小型平台选择退出市场。"消费者金融公司自几年前以来已经消失了三分之一."罗琦说,他在消费金融领域工作的许多朋友最近失业,开始寻找工作。

一些大公司经历了裁员浪潮。

例如,拉卡拉金融的离线财务部门全部被切断。

消费者金融平台的生存空间被一点一点挤压出来。

"我们现在最大的问题是缺乏资金。"医疗和美国消费者平台负责人徐程表示。

经过监管,“资金短缺”危机加剧,几乎成为第一座粉碎危机的山峰。

过去最大的资金来源银行首先放弃了合作。

"对大型特许机构的贷款都很少,更不用说那些规模较小的非特许机构了。"一家私人银行贷款业务的负责人表示。

“现在我们基本上无法从银行取钱,这不仅仅是我们的家庭。大多数与我们规模相同的平台都面临着这种困境。”徐程说。

一个熟练的女人不吃米饭很难做饭。她切断了消费金融的资金来源,一步也挪不动了。

"现在只有两种方法,要么用自己的资金,要么用私募."徐程说。

然而,不管走哪条路,对他们来说都充满荆棘。

有了自己的资金,没什么可做的。通过私募,资产成本很高。

许多消费金融公司的人报告说,目前一些消费金融公司的债务成本已经达到12%,比去年高出2-4个百分点。

这些成本的绝大部分是由私人贷款产生的。

即便如此,很少有私人股本机构能够“给予一切帮助”。

万佳双赢资产管理有限公司副总裁陈坚认为,虽然消费金融是一个热门话题,但也可能是最大的风险点。「私人配售机构不会在一个风险点停留太久,稍后可能会逐步减少配额。」

除了资金的“来源问题”,还有“现场问题”。

江鹏,一个淘金台的产品经理,说他们最近因为苦苦寻找场景而被烧毁。

"首先,可以在线下着陆的市场基本上已经被别人占领了."江鹏说道。

因此,进入红海不是明智的选择。

他们试图开发新的场景。

目前,有更受欢迎的新场景,如信贷租赁、员工贷款,甚至热门的前端问题。

但是每一个新场景都有它自己的问题,着陆也不容易。

例如,许多员工的贷款最终伪装成“现金贷款”。

许多创新是“撞线”。他们不断测试监管的底线。

“大多数时候,当我们只开发了一半产品时,一旦我们禁止它们,我们就只能放弃所有的成就。”江鹏说道。

在缺乏资金的情况下,这些平台的着陆往往很困难。

“我没有能力建造自己的房子。我可以从缺乏顾客中吸取教训。”一些业内人士曾经总结过这一点。

在这样的背景下,大量的平台只能降低成本,这将很快导致另一个恶性循环。

“从现在开始,底层淘金台80%以上的客户都是非高质量的。”黄金平台运营总监王旭回答道。

底部的平台就像真空吸尘器,吸引着不良交通。

是死亡、缓刑还是复活?我不知道。

攻击城市和掠夺土地

一边是死亡,另一边是疯狂的扩张。

在淘金潮中,头顶平台生机勃勃,生活“相当滋润”。

"目前,国内消费贷款的年增长率已经达到30%左右。到2017年底,消费金融市场已经达到

事实上,大量的增长红利落入了头机制的口袋。

那么,这个场景到底是什么样的?

根据公布的2017年财务报告,第一组的领导人都见证了他们的业绩飙升。

其中,兆联和捷信都有超过10亿的净利润。

2017年,肇联金融实现营业收入41.63亿元,同比增长171.6%;净利润11.89亿元,同比增长266.97%。

杰克森消费金融实现营业收入132.36亿元,同比增长106%。净利润10.22亿元,同比增长9.77%。

与此同时,中国邮政、海尔、苏宁等许多领先的消费金融公司今年也取得了长足的进步。

消费金融冰火两重天:一边裁员大潮,头部平台却净利88倍

“用鲜花来形容这些军队并不算过分。”一家基金消除机构的负责人表示。

总部公司“自我充电”的能力也令人惊叹。

杰克森消费金融计划在2017年12月将其注册资本增加10亿元至80亿元。

2017年12月,华融消费金融股东之一合肥百货发布公告称,华融消费金融的注册资本将从6亿元增加到16亿元。

一家消费金融公司的负责人将这种快速“增肥”现象与20年前信用卡业务的发展进行了类比。

“非常相似。”他说市场正在成长为一批数千亿的公司。

在场景、交通和资金方面,总部组织已经开始显示其“在所有群体中争夺霸权”的实力和野心。

例如,在现场。

几乎所有的主平台都布置有各种离线场景,几乎所有的主平台都渗透着医学美容、教育、租赁和3C。

"与底层平台不同,总部机构在设置场景方面似乎更方便."一位知情人士说。

这实际上得益于“金钱”。

例如,小米金融于2017年8月7日发行了名为“小米小额贷款一期二期资产支持专项计划”的资产支持型资产支持型产品,发行规模为8亿,发行利率仅为5.49%-6.50%。这只是小米30亿存储型资产支持系统的第二阶段。

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“总金额和资本成本都完全压垮了底部平台。”

此外,特别值得注意的是,头部平台正在悄悄地布置一件事:收割流程。

"从兆联内部,你永远不知道公司是如何组织的."兆联财务的一个业务负责人发现公司有各种各样的布局。

离线频道、各种场景甚至应用。

"最后,我发现赵连正尽一切可能收获这朵花."负责人说。“巨人”的垄断和扩张正在迅速显现,并将很快形成一个规模为1000亿英镑的“金融巨擘”。

大局已定

这个时代还会出现“丝起义”的故事吗?

显然不再是了。有趣的商店罗敏的故事可能很难写。

"特许机构的融资成本在4%到5%之间,但为非特许机构和基础平台获取资金的成本通常超过10%。"罗琦说,这是一个“有执照的军队”和“贵族”的世界。

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小平台,有生产的机会吗?

江鹏说他现在几乎每天都带领他的团队加班,希望能与正确的场景相匹配。

所有主要交通入口都受到严格控制。

以付款入口为例,这里有蚂蚁花。低频场景中也有百度丰富的花朵,大量资金分散在线外。

而一些“大类”场景长期以来就是血海,比如医学美容、教育和旅游。

唯一的可能是在细节场景中垂直深入地钻。只有这样才能形成屏障来阻止巨人收割。

虽然中国有10万亿元的消费金融市场,但小金公司的业务规模至今还没有超过3000亿元,仅占3%左右。

因此,仍有许多场景和空间等待挖掘。

"在未来,将会有数千亿家公司."一位总部官员说。

小平台的命运几乎注定了。总公司的未来如何?

是一个统治世界的家庭,还是会有一百个学派在争论?

"垄断市场是非常困难的,因为强大的敌人已经到了门口."罗绮说。

是的,

兆联消费金融运营中心总经理宵远表示:“虽然兆联消费金融用户的平均贷款额约为6000-8000元,兆兴银行系统定义的小微客户的平均贷款额约为3万元,但目前该行已经开始下沉,正在努力挖掘1万元以下的群体,给我们的时间更少。”

显然,淘金巨人也意识到了这一点。

我以为可以一统江湖,但没想到黄雀会落后。

这个行业在2008年迅速分裂,双方都是冰与火。

在他身后,一个稳定而巨大的银行正在等待收获。

2018年淘汰黄金的大戏正在轰轰烈烈上演。

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