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农村金融,“鸡肋”还是“蓝海”?

一年一度的阆中生姜收购已经结束,但从事生姜收购和加工业务多年的王士军并不平静。

“今年许多银行贷款非常紧张。该公司购买生姜的贷款尚未获得批准。幸运的是,不久前恒丰银行借了数千万美元来解决4000多个家庭的购房问题。”四川阆中玉群农产品开发有限公司董事长王士军告诉记者,“新鲜农产品不能放行,几天后就会被打碎。集中采购的财务压力非常大。”

像阆中的生姜一样,许多农业产业在发展过程中需要特殊而迫切的财政支持。与此同时,由于农业面临的自然和市场风险以及农村地区普遍缺乏抵押品,三个农村地区的业务在大多数金融机构中一直不太受欢迎。

农村金融市场是无味的“鸡肋”还是充满希望的“蓝海”?向王士军提供贷款的恒丰银行近年来一直在深入农村金融市场,并在为农业、农村和农民服务的同时实现了自身的快速发展。恒丰作为一家全国性股份制商业银行,其探索对许多金融机构具有一定的借鉴意义。

高风险低回报,财政支农能否实现双赢?

“为农业、农村和农民服务不仅着眼于短期利益,而且着眼于长远”

由于恒丰倾向于为农业、农村和农民提供贷款,王士军公司得以向恒丰银行借款。恒丰银行成都分行公司业务管理部副总经理孙婷婷表示,根据总行要求,每年新增贷款额度应优先满足农业、农村和小微企业的需求,再考虑其他客户。成都分行今年新增贷款目标的90%以上给予了这些企业。

考虑到农业工业的薄弱性,在这里投资更多的贷款会增加银行的风险并影响它们的发展吗?对此,恒丰银行首席品牌官胡海峰解释称,正是由于农业、农村和农民的抗风险能力薄弱,该行不仅雪上加霜,还必须及时提供帮助。它不仅应着眼于短期利益,还应着眼于长期。恒丰新开通的网络服务于农业、农村和农民,三年内不需要赚钱。这是银行的社会责任。"当然,银行也必须谈论收入."胡海峰坦率地说,“我们扎根于农业、农村和农民,脚踏实地,因为我们实际上在这里找到了一片蓝色的大海。如果银行充分考虑农业、农村和小微企业的发展,并为它们建立一个合适的风力控制系统,在它们的合作下,随着农业、农村和小微企业的发展,社会效益和经济效益可以实现双丰收。”

广安恒丰村镇银行和四川广安叶巍绿色园艺公司就是生动的例子。公司董事长唐燕姿告诉记者,她的公司承包广安的一些荒山进行复垦,管理种苗、花卉和水果等生产。投资周期相对较长,初始所需资金也不多,但至关重要。"由于高风险和低回报,银行通常不重视农业贷款."唐燕姿说,“但恒丰在公司成立之初提供了400多万元的贷款,这确实是一个及时的帮助。”现在,公司已经步入健康发展的轨道,成为恒丰的忠实客户。双方保持了良好的合作关系,形成了“双赢”局面。

“鉴于农业贷款风险相对较高,我们也加大了对农业不良贷款的容忍度。”恒丰银行成都分行副行长冉毛亨对记者表示,“比如,如果农业企业经营出现暂时困难,我行肯定不会贷款,而是会采取积极的支持态度,让它们慢慢恢复。对于业务人员和客户经理发放的农业贷款,将严格提前控制风险,但前提是必须按照

昆山农产品物流公司与恒丰的第一次合作是在2011年底,当时企业正在快速扩张,临近新年,需要采购和储存大量农产品,预付近1000万元。“我们在11月中下旬向恒丰提交了贷款申请。当时,我们担心贷款会在年底前被批准。我们没想到贷款会在12月16日发放。以后,贷款展期会更快。一次只需要大约一周的时间,绝不会推迟农产品的购买。”

昆山农产品物流公司的贷款需求在农业行业具有代表性。由于农业的特点,许多涉农贷款往往具有时效性、季节性和需求时间集中的特点,而恒丰涉农贷款的快速审批流程很好地适应了客户的需求以及农业、农村和农民的发展。

“考虑到三农贷款的特殊性,我们开辟了“绿色通道”,优先考虑尽职调查、风险审查、信贷审查和信贷审查委员会的信贷审批等。涉及农业、农村和农民企业的客户。”恒丰银行成都分行行长宋浩表示。

"成为一家“非常方便”的银行."胡海峰这样解释恒丰为农业、农村和农民服务的理念:“要开发农村金融市场的蓝海,银行必须从被动转向主动,从坐庄转向做生意。根据农业、农村和农民的各种特殊情况和多样化需求,定制产品以满足客户的需求。“

从企业主转变为经营者的想法在四川广安恒丰村镇银行得到了生动的体现。恒丰银行发起的村镇银行自2010年底成立以来,不断组织客户经理对村镇进行深入调查,敲开1000多户农户和100多家小微企业的大门。在充分调研的基础上,本行不断改革创新传统单一功能产品,逐步开发出一系列适应当地经济社会发展需要的产品。

"我们提供客户需要的任何产品和服务."广安恒丰村镇银行行长邢在林(Xing Zailin)表示,“例如,鉴于农村土地和房屋产权缺失以及抵押品普遍短缺,我们开发了‘全信用’信贷产品。普通银行贷款约为抵押品价值的70%,而我们的贷款可达到抵押品价值的120%。”然而,恒丰各级分行在产品和方法上仍有许多创新,如“全额贷款”。

基层没有足够的渠道。我们如何更好地将农业、农村和农民联系起来?

基于其自身的特点,它支持新的商业实体并驱动产业链。

来自四川省南充市红星镇石官坝村的贺传荣两年前加入南充秦,成为一家专业的蛋鸡合作社,进入蛋鸡养殖产业链,饲养蛋鸡4000只。

“这比在外面工作,每月挣1000或2000美元,然后生活要好。”何传荣说:“我们以前烧包,左手进右手花。去年饲养了20万只鸡。洋娃娃和老人都被照顾好了。”

何传荣今天的“幸福生活”不仅取决于合作社的推广,还取决于恒丰银行的贡献。

养鸡需要资金。建造鸡舍、在鸡舍里购买鸡苗并喂它们直到你看到“钱回来”需要4到5个月的时间。何传荣告诉记者,依靠自己的积蓄饲养4000只鸡非常困难,合作社必须支付费用。然而,结果合作社面临巨大的财政压力。去年恒丰银行向我们合作社贷款50万英镑,利率比普通贷款低得多合作社主任黄敏说,在这些资金的支持下,合作社的发展相对平稳,现有50名成员和30万只蛋鸡。

通过支持龙头企业、合作社和其他新的商业实体,将刺激该行业的发展,从而使分散的农民受益于整个产业链。这是

可以说,农业、农村和农民正在转型,为农业、农村和农民提供的银行服务也需要转型。我们要根据农业、农村和农民的发展来确定方向,细分市场,与企业和农业、农村和农民共同改造和发展胡海峰说道。